Життя не за коштами: 10 небезпечних ознак

29


Кожному хочеться, згідно знаменитому тосту, щоб бажання співпадали з можливостями. Але для цього важливо не тільки мати стабільний і гідний дохід, а й вміти правильно ним користуватися. Які ознаки можуть сигналізувати про надмірну витрату грошей?

У кожної людини є своє бачення того, як поліпшити свій фінансовий стан. Хтось скорочує свої витрати, а хтось, навпаки, шукає додаткове джерело доходу. Жити по коштах – мабуть, оптимальне правило для того, щоб зберігати фінансову незалежність і не накопичувати борги. Існує тривожні ознаки того, що людина витрачає більше, ніж заробляє. Якщо своєчасно звернути на них увагу і скоригувати план дій, то можна уникнути чимало проблем з фінансами. Розглянемо декілька з таких сигналів:

1. Постійна затримка оплати рахунків

Одна справа, коли рахунки не були своєчасно оплачені із-за відсутності часу, від’їзду або хвороби, але зовсім інше, коли для цього просто не вистачило грошей. У такому випадку необхідно провести ретельний аналіз статей витрат і скоригувати їх. Можливо, деякі витрати були зайвими (регулярні походи в кіно або ресторан, екзотичні продукти тощо), і в наступний раз від них варто відмовитися. Такий підхід повинен вирішити проблему. При підозрі на надмірні витрати найкраще завести блокнот і зошит, куди потрібно записувати всі витрачені за місяць суми і бажано разом з підтверджуючими це чеками.

2. Відсутність «фінансової подушки»

Відсутність ощадного рахунку може бути ознакою того, що людина живе не за коштами. Адже накопичення в банку в майбутньому зможуть на якийсь час надати неоціненну фінансову підтримку, наприклад, у разі втрати роботи, при хворобі або який-небудь надзвичайної ситуації. Відомий ради від досвідчених бізнесменів: «Потрібно відкладати хоча б 10% від загального доходу». Якщо людина живе не за коштами, він витрачає всі зароблені гроші, і у нього немає можливості їх відкладати. В такому випадку необхідно переглянути свої витрати і позбутися від будь-яких непотрібних звичок, на які доводиться витрачати гроші.

3. Регулярні борги

Ще один тривожний сигнал про надмірні витрати – постійні позики грошей у друзів, близьких, в банках і пр. Якщо людина кожен місяць бере гроші в борг, оскільки не може покрити всі свої витрати, то йому варто задуматися про більш раціональному розподілі бюджету. Зараз взяти кредит або розстрочку в банку стало набагато простіше. Однак, захоплюючись таким способом вирішення фінансової ситуації, нескладно потрапити в кабалу, яка нерідко призводить до банкрутства. Сума за кредити не повинна перевищувати 40-50% від загального доходу сім’ї, інакше навряд чи вийде утримувати стабільну фінансову ситуацію, а, простіше кажучи, доведеться жити не за коштами.

4. Співвідношення рівнів доходів і витрат вище 28%

Це можна виявити лише при регулярному веденні обліку про витрати в зошиті або в спеціальних програмах на телефоні або комп’ютері. Якщо витрати на повсякденні потреби не перевищують 28% від щомісячного доходу, то це хороший показник того, що людина живе в межах своїх коштів. Цей коефіцієнт досить просто порахувати. Необхідно розділити суму щомісячного витрати на суму щомісячного доходу. Це співвідношення не повинне бути більше 28%.

5. Наявність «поганих» кредитів з високими відсотками

Якщо є кредити і навіть якщо вони вчасно оплачуються, це не завжди означає, що життя проходить за коштами. В першу чергу необхідно подбати про те, щоб закривати всі борги, не використовуючи при цьому нові кредити і кредитні карти, адже вони тільки погіршать ситуацію, і це може призвести до збільшення заборгованості.

6. Використання овердрафту з особистої карти

Напевно, багато людей відчувають не дуже приємні почуття, коли доводиться перевищувати ліміт на карті, використовуючи овердрафт, адже в цьому випадку доводиться сплачувати ще додаткові відсотки за його використання.

7. Використання кредитної картки для оплати основних витрат

Якщо людина занадто часто користується кредитними картами для погашення основних рахунків, наприклад, комунальних витрат або придбання повсякденних продуктів, то це теж є небезпечним сигналом про надмірних витратах. У цьому випадку поточні витрати не закриваються, а борги тільки зростають, тому необхідно терміново переглянути статті витрат. Якщо власних коштів вистачає лише на те, щоб погашати рекомендовані мінімальні платежі по кредитних картах, це також ознака того, що людина живе не за коштами.

8. Відмова банку в нових кредитах

При подачі заявки на кредит для придбання якої-небудь речі або послуги, нехай навіть не дуже дорогий, банк має право відмовити, якщо вважає, що існуючий борг у людини занадто великий. Така ситуація може свідчити про те, що людина живе не за коштами, навіть якщо йому здається, що він може дозволити собі додаткові щомісячні платежі.

9. Високі кредитні ліміти

У будь-якої людини цілком може бути кілька кредитних карток, це нормально. Але, якщо на них вичерпано майже всі ліміти, то це точно означає, що його витрати перевищують доходи. В подальшому така ситуація може негативно вплинути на кредитну історію.

10. Відсутність обліку бюджету

Для контролю своїх витрат і доходів необхідно вести свій бюджет. Це можна робити в зошиті, блокноті, в електронній таблиці або з допомогою спеціальних додатків на телефоні і комп’ютері. Такий підхід дозволить завжди мати наочну картину доходів і витрат, що допоможе краще скоригувати бюджет, фінансова поведінка і уникнути зайвих витрат.